Simulateur PEA : estimer le capital et le retrait net
En bref.
- Le simulateur calcule le capital d'un PEA ou d'un PEA-PME à partir d'un versement initial, d'un versement mensuel, d'un rendement supposé et d'une durée.
- Il compare l'impôt d'un retrait total avant 5 ans, 31,4 % du gain, et après 5 ans, 18,6 % de prélèvements sociaux, aux taux en vigueur depuis le 1er janvier 2026.
- Des versements au-delà du plafond, 150 000 € pour un PEA et 225 000 € pour un PEA-PME, sont signalés à la place du résultat.
- Le rendement saisi est une hypothèse, nette des frais des fonds : les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Ce simulateur estime ce que vous recevriez en vidant votre PEA à une date choisie, une fois l'impôt payé. Il compare le même retrait avant et après le seuil de 5 ans, aux taux de 2026. Saisissez vos chiffres ci-dessus : les valeurs affichées au chargement sont un simple exemple.
Ce que le simulateur vous demande
Le plan. Choisissez un PEA classique, plafonné à 150 000 € de versements, ou un PEA-PME, plafonné à 225 000 €. Le plafond ne compte que les versements, pas les gains.
Le versement initial et le versement mensuel. Les versements mensuels sont placés en fin de mois, chaque mois jusqu'au retrait.
Le rendement annuel. C'est une hypothèse, entre −5 % et 12 % par an, nette des frais des fonds. Un rendement passé, même long, ne garantit pas les résultats futurs. Pour un repère sur les fonds indiciels mondiaux, voyez le rendement d'un ETF monde.
La durée. Le nombre d'années avant le retrait total, de 1 à 40 ans.
Les règles appliquées
Avant 5 ans, le gain supporte le prélèvement forfaitaire unique de 31,4 %, soit 12,8 % d'impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux. Après 5 ans, impots.gouv.fr précise que l'impôt disparaît, mais que les 18,6 % restent dus. Ce taux s'applique depuis le 1er janvier 2026, date de la hausse de la CSG prévue par la loi de financement de la sécurité sociale pour 2026.
Le simulateur applique ces taux au seul gain, c'est-à-dire au capital moins les versements. Il rappelle qu'avant 5 ans, tout retrait clôt le plan, sauf exceptions comme le licenciement ou l'invalidité. Si vos versements dépassent le plafond du plan choisi, il l'indique au lieu d'afficher un montant.
Ce qu'il simplifie
Le rendement est constant chaque année, alors que les marchés varient fortement d'une année à l'autre. Les montants sont en euros courants, sans correction de l'inflation. Les frais propres au plan, comme le courtage, ne sont pas déduits.
Le seuil de 5 ans est compté en années pleines à partir d'aujourd'hui. Or la loi le compte depuis la date de votre premier versement, qui peut être bien plus ancienne. Le simulateur suppose aussi un plan ouvert depuis 2018 et un retrait total. Il ne traite ni l'option pour le barème de l'impôt, ni les retraits anticipés exonérés, ni la sortie en rente viagère. Enfin, il ne contrôle pas le plafond commun de 225 000 € si vous cumulez un PEA et un PEA-PME.
Comment lire le résultat
Le grand montant indique ce que vous recevriez après prélèvements, pour l'année de retrait choisie. En dessous, le capital au retrait se décompose en versements et en gain. Le tableau montre l'impôt, les prélèvements sociaux et le net reçu avant et après 5 ans : la colonne qui correspond à votre durée est mise en avant.
La phrase sous le résultat chiffre l'écart entre les deux régimes, sur votre gain. La ligne du temps place l'ouverture du plan, le seuil de 5 ans et l'année du retrait. Pour comparer ce résultat avec une assurance vie ou un compte-titres, ouvrez le comparateur des enveloppes. Les autres règles du plan sont réunies dans la rubrique PEA, et le calculateur d'indépendance financière relie ce capital à une date d'arrêt.
Étape par étape
- Comparer avec les autres enveloppes
Reprenez les mêmes chiffres dans le comparateur PEA, assurance vie et compte-titres : seul le régime fiscal change d'une ligne à l'autre.
- Retrouver la date d'ouverture de votre plan
Elle correspond à votre premier versement et figure sur vos relevés. C'est elle qui fixe le seuil de 5 ans, pas la date d'aujourd'hui.
- Déduire les frais du plan
Repérez sur la grille tarifaire de votre établissement les frais de courtage et de tenue du plan, puis baissez le rendement saisi d'autant.
- Tester un scénario prudent
Relancez le calcul avec un rendement plus faible, puis nul ou négatif : un placement en actions peut perdre de la valeur, et le capital n'est pas garanti.
- Relier le capital à votre objectif
Si le PEA sert à financer un arrêt de travail anticipé, reportez le capital estimé dans le calculateur d'indépendance financière.
Questions fréquentes
Le simulateur calcule-t-il un retrait partiel ?
Non, il calcule un retrait total, qui ferme le plan. Après 5 ans, un retrait partiel ne clôt pas le PEA, selon service-public.gouv.fr. Seule la part de gain contenue dans ce retrait est alors taxée, à 18,6 % de prélèvements sociaux.
Pourquoi un ancien PEA peut-il donner un autre résultat ?
Pour un PEA ouvert avant 2018, une partie des gains garde les taux historiques de prélèvements sociaux, selon impots.gouv.fr. Le simulateur applique 18,6 % à tout le gain, ce qui correspond aux plans ouverts depuis le 1er janvier 2018.
Le rendement saisi inclut-il les frais ?
Il doit être net des frais des fonds, que les frais courants réduisent déjà. Les frais du plan lui-même, courtage et tenue de compte, ne sont pas comptés : retranchez-les du rendement pour un résultat plus proche de votre situation.
Que se passe-t-il si le rendement est négatif ?
Sans gain, rien n'est prélevé et le simulateur l'indique. Selon impots.gouv.fr, une moins-value constatée à la clôture d'un PEA peut s'imputer sur les plus-values de valeurs mobilières de la même année ou des 10 années suivantes.
Ce contenu fournit des informations générales, pas un conseil personnalisé en investissement, en fiscalité ou en retraite. Les placements comportent des risques, dont la perte en capital. Les simulations reposent sur des hypothèses et ne garantissent aucun résultat. Consultez les règles officielles et, si nécessaire, un professionnel avant de décider.